五个常见但令人困惑的房地产金融术语解释

据Domain网报道，房地产金融充斥着各种术语和行话，即使是经验丰富的买家和卖家有时也会感到困惑，更不用说非专业人士。

从长远来看，在采取行动之前用知识武装自己可以提高您成功的机会。

现金利率

现金利率作为基准，住房贷款和储蓄账户的利率以此为基础。它是用于银行间无担保隔夜的贷款利率，换句话说，是银行相互借贷的利率。

每个月，澳洲储备银行董事会都会召开会议，来设定现金利率。降低现金利率使住房贷款更便宜，并且这样做是为了鼓励借贷和经济活动。提高现金利率会增加借贷成本并使经济增长放缓，通常是为了控制通货膨胀。

现金利率目前处于 0.10% 的历史低位，但抵押贷款利率通常高出几个百分点，这反映了银行的利润率。

在大多数情况下，当现金利率上升或下降时，借款人为可变贷款支付的利率也会发生变化。

贷款价值比

该比率反映了贷款规模与房产价值的比例。它以百分比表示，通过将借入的金额除以房产价值来计算。

较低的贷款价值比 (LVR)，例如 60% 或 70%，通常会使银行的抵押贷款风险降低。如果业主违约并且银行强制出售，则房产价值低于贷款的可能性较低。

当以更高的 LVR 购买房产时，例如高于 80%，借款人购买贷方抵押贷款保险通常是贷款的条件。

购房者在申请首套房贷款前需要了解的事项

贷款人抵押保险

通常缩写为 LMI，如果借款人拖欠房屋贷款，并且在出售房产后出现价值短缺，贷方抵押贷款保险可以保护贷方免受财务损失。

LMI 通常是借款人在结算时一次性支付的款项，在贷款价值比高于 80% 的情况下时所需。

对于 LVR 为 85% 的价值 750,000 澳元的房产，借款人应该预计 LMI 的成本约为 8000 澳元。如果 LVR 为 95%，则成本可能约为 30,000 澳元。

一些存款较少的借款人选择支付 LMI 以更快地进入房地产市场。其他存款较少的买家可能会由母公司担任担保人，以完全避免支付 LMI。某些高收入职业的借款人可能会被免除缴纳LMI。

房屋贷款预批

房屋贷款预先批准，也称为有条件批准，即在审查借款人的财务状况后，向借款人提供特定贷方可以贷出的金额的非约束性指示。它受几个条件的约束，包括对财产的估价和对借款人财务信息的进一步核实。

预先批准为买家提供了在设定的价格范围内购买房产并提交报价的信心。它的有效期通常为 90 天，并且可以使用更新的信息进行延期。

买家应该在做出购买房产的决定后尽快安排预先批准，而且一定要在拍卖之前进行，因为拍卖是无条件的，不需要额外的财务批准。

对冲账户

对冲账户是与房屋贷款相关联的银行账户，可以减少贷款的应付利息。

在确定贷款利息时，从贷款余额中扣除抵销账户中的任何款项。例如，借款人有50万澳元的贷款和5万澳元的对冲账户，将只支付45万澳元中的利息。但是，对冲账户中的钱不赚取利息。

将资金存入对冲账户会减少借款人的利息支付，从而增加家庭现金流，并使对冲账户中的储蓄更快累积。这创造了一个“反馈循环”，进一步提高了借款人可以节省的利息。

抵消账户像标准交易账户一样运作，让借款人控制他们的钱。将资金存入抵消账户与额外还款具有相同的效果，同时具有更大的灵活性，并且没有重提限制或费用。

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