六种外贸离岸收款对比:包括泛付panpay,虚拟户,NRA,汇丰,义乌

本帖最后由 泛付银行Panpay 于 2021-7-5 15:43 编辑

为什么香港离岸会被关闭？大家都记得2018年底恒生，汇丰等香港离岸关闭了上万个公司账户，2019年整个开户门拉高，2019年还要来一波关闭，有的花费上万做的审计报告也被直接关闭了，因为咱们大部分人开的离岸账户的年交易流水都是在几百万美金，这部分客户对于银行来说都是小微型客户(单笔的交易额小、交易频率高),这就是为什么银行关停你的离岸账户时连个招呼都不打！对银行来说十分消耗人力物力去审核每一笔的资金是否是合法的贸易.

香港为什么不适合开离岸？香港为什么不适合开离岸？香港和OSA挺好，就是不让用了。香港销户的原因并不是树大招风，是合规太松了，为了赚钱还故意减少了很多合规审查，以前拿个身份证复印件都能开户啊！他不销户谁销户？这就是为什么我们泛付绝对不放松合规审查和开户门槛，甚至引入人脸识别和谷歌技术，这样才能长久，明确每笔账的目的，只有这样根本不用担心任何政策和销户的问题，

①为什么香港无理由销户-合规太松

①为什么怎么多外贸诈骗账号都在香港？-合规

②为什么这么多墨西哥，X钱都跑香港开户？-尽职调查没做好

③为什么汇丰被罚20几个亿-合规和尽职调查没做好

④为什么香港被列为金融高危风险-尽职调查和合规

为什么要管这么严格？主要是国家为了维持我们人民币的稳定。虽然有时候用外币很不方便，但想想新闻里那些一夜贬值成废纸的货币，比如卢布、里拉、泰铢（索罗斯事件）等，有管制起码可以安心睡觉，还是应该体谅高层的良苦用心。但是也降低了企业做外贸的效率。

香港离岸替代品-欧洲银行牌照泛付或者虚拟子账户差踢，P卡等

这几年近期涌现了3个电子银行牌照都能替代香港离岸功能，他们被业界称作为challenge bank (挑战者银行)，颠覆传统银行的服务差、效率低、费用高等坏毛病。比如德国的N26银行，英国Revolut银行，中国大陆的泛付(PANPAY)。他们的优点都是1-2天开离岸成功，在线开户不需要飞香港,不需要买理财(渣打银行需要8000美金买5年的理财),没有开户费),没有入账费(我以前用进出口代理收款需要3%的手续费或者物流收50$一笔),汇出大概10-15美金(NRA0.2%手续费)，结汇千4手续费，没有金额限制.

还有一些支付牌照有参与做离岸业务，比如是花旗银行下的虚拟户，比如星展银行子账号，

每种收款方式的特点和缺点
每种收款方式的特点和缺点，没有完美的银行，只有最好的配合，我认为首推泛付，配合义乌基本满足100%需求。

①P卡的定位是PAYPAL提现和平台提现，离岸业务本地服务做的不好，手续费高,到账慢

②虚拟户定位是非洲市场私人汇款和敏感国家，流程太麻烦，可以理解成复杂10倍的义乌个体户。

③益企盈电子银行(SWIFT:CZCBCN2X)定位SOHO收款和PAYPAL提现 优点无需开户费和入账费，7小时下账户，只收结汇千分之4，秒到法人或股东个人账户，账户无前缀， 支持全行业收款，支持同名转入，第三方付款，EXW和FOB都可以结汇 主要缺点1无法汇出美金，只能收汇结汇2结汇需要90天内的物流单据申请额度3.没有境外本地账户，只有大陆银行账户收款

④NRA定位是信用证和DP收款，网银落后，开户要2个人，不需要填中转行，单独收款的话淘汰了，没有个体户实用。

⑤香港适合国企，定位特殊行业收款，比如珠宝和饰品等，缺点是一直以来风控太差，导致现在要大批销户，开户门槛和运营成本太高。

⑥义乌个体户可以开公司抬头，缺点是无法转出，需要来义乌开！缺点是到帐慢一点，服务比较差，优点是结H不需要费用，国内的银行。

⑦进出口公司定位100万美金以上的收款。如果和老外都是大额交易，货款预付，工厂都能开票，那么国内公司+国内账户收汇是最好的。难点是要做平账目太麻烦。

①义乌个体户
①义乌个体户【个人抬头，适合自己转自己结H】不属于NRA,也不属于国内账户，他属于义乌独有的政策福利，主要是针对没有没有增值税发票的这群人[买单出口]，因为义乌每个店面可能要与上百家供应商打交道，不可能每家工厂都能开票，国家为了支持义乌发展，特别允许这个城市可以相对自由的收款，比如你在义乌采购商品，委托外贸公司出口来收款结汇,这样可以无限额结汇.义乌个体户汇款用途必须是PAYMENT FOR GOODS,单笔金额不要超过20万美金,每天最大结H是10万美金。

义乌个体户主要优点

①定位结汇，结汇40元/万美金，万分之六的费率，最便宜的渠道了

②个体户营业执照就能申请LTD后缀，性价比最高

③欧元1天入账，美元入账1-3天

④结汇无需提供物流和PI，隐私更强.

⑤接受PAYPAL提现入账

⑥义乌个体户没有年费,一年年审只要自己做就行了.【我们代做一般100-300元】

⑦跨境电商支持9大城市开户[广州，上海，成都，深圳可以见证面签]

义乌个体户缺点是

①开户需要本人带身份证到义乌或者其他城市开户[义乌]

②无法退税和美金转账.个体户账户可以收汇,但是不可以美金提现转账,所以如果说你的美金收进来就需要结汇人民币那么直接用个体户账户,如果说美金需要汇

②结汇易
国家为了支持外贸新业态，特别允许这个城市可以相对自由的收款，比如2010年针对PAYPAL国际电子产业合作协议，允许你在国内从事国际的网络游戏服务或者虚拟点卡服务

①结汇易★★★★开户方案
结汇易是和国内银行合作的，注意事项

开户时间：一般3天下账户，请提前告知3个月的额度。
入账时间：香港美国1-3个工作日左右 欧洲3-4个工作日左右 南美5个工作日左右
PAYPAL提现费用：总费用$47（paypal提现是35+12美金中转行费用），时间4-7天左右
电汇费用：国内银行的入账费是一笔按照千五费率(最低500元)（比如一笔大于1.5w美金入账按千五计算, 一笔低于1.5w美金一笔按500人民币费率）
结汇易的优点是
①可以结汇大额，比如单笔50万美金
②虚拟产品等提现不需要报关单物流单等，隐私强
④个体户可以申请企业抬头，而且是自定义的企业抬头
④开户简单，不需要面签
结汇易的缺点是
①费用偏高，开户费500-2000元+结汇0.5%(费用最低500元)，适合中高端客户
②银行入账附言建议不写或者PAYMENT FOR GOODS
③无法退税和美金转账.结汇易账户可以收汇,但是不可以美金提现转账,所以如果说你的美金收进来就需要结汇人民币那么直接用国内银行账户,如果说美金需要汇到工厂退税则不建议开户

③益企盈电子银行优势
​益企盈电子银行（SWIFT:CZCBCN2X）是为全球商户提供收款解决方案的创新金融科技公司。2017年开始进行全球布局，分别在英国，香港，美国设立子公司。公司在美国、欧洲及香港均取得金融服务牌照，益企盈作为专业的第三方支付机构，我们处理资金的银行账户受中国人民银行监管，客户资料会受到严格的保密和保护，只能用于申请账号进行实名认证而不会用作其他商业用途。

益企盈电子银行优势
1：无需开户费，无需入账费，7小时下账户，不占用5w美金额度，只收取结汇时千分之4手续费，汇率参照中国银行实时汇率 ，无汇损，汇差
2：个人，个体户，企业，香港企业也可开户，开设账户银行是国内银行
支持无限额结汇到股东账户(不限制股份比例)
3：没有快进快出，到账直接结汇，结汇秒到，账户不存在关停，冻结风险
支持物流企业行业开户
4：资金不经过任何第三方，直接结汇到您的账户上，结汇时不索要任何客户资料
5：开设账户的抬头就是您公司的抬头 ，账户无前缀， 真实账户非子账户，li>
6：可以结汇人民币到本企业对公账户，也可以结汇到法人或股东个人账户
7：支持6个全球主流币种，paypal账户可提现至益企盈账户，结汇至个人卡
8：支持全行业收款，支持同名转入，第三方付款，EXW和FOB都可以结汇
9:结汇资料简单，结汇秒到账，结汇时效迅速
SR银行的缺点
1无法汇出美金，只能收汇结汇 2结汇需要90天内的物流单据申请额度 3.没有境外本地账户，只有大陆银行账户收款 4.收款金额无上限，但是每天最高结汇建议在15万美金内(100万）

④香港汇丰离岸
香港离岸很多，主要有汇丰，渣打，恒生，东亚，大新，华侨永亨，工银亚洲，花旗银行，南洋商业银行， 东亚银行，星展银行，中信银行。我自己用过的有汇丰-恒生-永亨，香港现在风险评级很差，所以必须要大量销户，把原来赚的钱都吐出来~

汇丰的缺点是汇率差，审计费用高，信用证容易退

①按照今天最新的汇率，内地银行美元结汇一般是7.13，而汇丰只有7.06，损失1%

②汇丰以前只有2000来块钱的年审费用，从最近1年汇丰的账户审计情况来看，每年的财务报表是免不了，得再加上4000多的费用，差不多7000多元的维护费用，跟一个内地公司没什么区别了吧。离岸账户把美元转回国内也是诸多限制，汇丰银行的服务不好（电话难打）、收费高（一票信用证往往1500~2000港币，我最高的一票收了2700港币）。

1、转账内地帐户 , 非汇丰银行收费是港币110元，汇丰户口收费港币90元。2、转账香港本地的汇丰，无手续费，及时到账。

3、转账到香港其他银行，收费港币50元，通常即日到帐。

4、转账到其他国家 , 收费港币110元，如果是同名到同名，又是网银，那么贵宾免费，运筹客户按照汇款金额计算。110HKD 约等于14.7USD 可以考虑跟我们美元换人民币的

香港华侨永亨银行，转账的客户先手写填写申请表

入账14美金，汇出40美金，管理费500元/ 月，年审9K。去年开了一个永亨银行账户。因为当时自己的条件，外加当时的形势，只能开个永亨。都知道开户不容易。也是花了很多钱，当时为了开户咨询了几十个代理，我想说下我的使用感受，欧美入账快，2~3天，转到内地也是快，转账需要先把经常转账的客户先手写填写申请表，到银行申请，银行接收后就不用每次都输入收款账户了。但是客服电话只有一个固话号码，基本都是忙线。尤其是查询汇入账户的电话，根本打不进去，只能让你写邮件查询。目前迪拜一笔7K多的美金5月2号汇入的，现在都没有信息。打客服电话打不进去，发邮件查询也没有回复。有时候就是花钱买经验教训。服务态度，效率这几个字可以概括了我的感受。这个银行账户管理费比较贵，现在每个月差不多500港币了。这个账户费用是达不到他们银行规定的存款额度会收的，达到额度就没有了。没有对接的银行经理服务。之前注册渣打银行私人账户，都有银行经理对接，会帮你查汇款。一句话还是大银行服务好。

渣打银行开户要求是买1万美金连续5年的保险

或者2万美金连续五年的保险和储蓄基金组合（15000+5000），把我吓一跳，保险开始2年一分钱不退如果不续保的话，要想完整本金收回要3O年之后，那个储蓄金理财是买5年，第8年可以取回本金。整理资料沟通的过程中，有另外一个负责保险的经理人直接做好2份方案让我选择，我说我拿回去考虑下。完全出乎我的意料！

DBS新加坡星展银行开账户花费2w人民+40万存款

我坐标北京，去年11月注册的香港公司，主要做进口。注册之前问了几家代理，发现开公司很容易，但是开户很麻烦。当初我是想在星展开公司户，代理问了一个熟人介绍的包开户那种，但是好处费也是将近2w人民币，考虑到往返飞住香港那些成本（主要是我穷），我放弃代理渠道，自己问银行了。星展银行的客户经理给我的是曲线开户方案，先开一个境内的星展个人户，存成他们家VIP（40w三个月）再开香港个人户（保证能开出来），然后和香港那边客户经理搞好关系再开公户（能不能开出来就看人品（RMB）了）。这方法的优点是钱都在自己名下，不用担心被坑或者你跑一趟香港但是无功而返，缺点是费时费力占资金。当时我觉得从家里借40w存仨月我能搞定，但是三个月之后我就赶不上我的业务了，业务不多介绍，对方公司财务制度只允许公对公付款，当时为了接单已经自己前期垫钱进行国外采购了。所以赶鸭子上架逼自己必须开出来公司账户。

⑤义乌个体户

主要缺点是到账不稳定，目测2-5天，最长20天（提PAYPAL），义乌个体户我们主要定位就是结汇用的，1万美金3元左右，你别想拿来转出去，主要优点能收虚拟收入(比如游戏币，谷歌佣金啊等)，结汇无需提供物流和PI，隐私更强. 缺点需要来义乌，个人抬头,只能收无法汇出（无法退税），一定要写中转行比较麻烦，企业抬头听说入账时间长一点，因为是虚拟户，大概3-6天入账，不适合急的，抬头可以用香港，大陆，个体户公司抬头。

①义乌银行 义乌银行以实体为主，收款模式有3种，都不需要刻章，义乌个体户本身是个人抬头，但是可以升级到公司抬头（仅仅是公司抬头，性质还是个人，无法做L/C），抬头可以用公司抬头，收款抬头不能自定义，假如要公司抬头要用个体户/有限公司/香港公司

1义乌贸易服务平台结汇方案 ★★★★★

银行经理要报关单 ，义乌银行义乌支行和义乌平台合作，最安全和传统方案，需要营业执照,属于你自己的独立银行账户+义乌贸易服务平台结汇方案，直接网上结汇，缺点就是麻烦点，每次打交道，需要自己结汇，1万美金3元。

②建设银行★★★

建设以虚拟为主，需要刻章，以虚拟为主，需要来义乌

③农业银行★★★★ （公司抬头）

农行以实体为主，抬头可以用(你的名字+LTD后缀，比如YEJUNCHENG LTD），需要来义乌，需要刻章。

义乌银行NRA离岸账户

开户经验弯路和攻略以及注意事项

开户要自己刻法人章：前端时间开了NRA,这几天经常有朋友问我NRA开户，我想干脆写出一个故事，给大家分享学习一下，我开NRA有个小插曲，就是我去银行开到一半的时候，银行客服提醒我没有法人章，我心里暗骂：XXX，这么重要的事情代理这都不提前告诉我？我就说哪有这么顺，果然碰上麻烦啊！因为离下班还有40分钟，银行下午有团体活动，我赶紧开车去做了一个法人章（当地办50块钱，淘宝15块钱）开户是周五，周六周日肯定是没法开的，这样等于我要多呆2天，多付2天的酒店钱了。还好银行小妹被我逗得哈哈大笑，也愿意加班帮我开，

开户需要2个人一起去，还好我朋友带了身份证，不然白跑了。义乌银行NRA开户故事 其实银行经理半个月前就让我去开户了，无奈在丽水太忙，刚确认了周五开户，哥说只有半天时间，让我早上8点到义乌，我说：我在丽水啊，大哥，5点出发也不一定到的了义乌啊！最终还是确认周五开户， 早上6点，我从丽水出发浙江义乌开NRA+义乌个体户，到达义乌大概是9：:30左右，刚下高速，就接到客服经理的电话，说我可以下个礼拜三和礼拜五选一天来开户啊，我心暗骂：你不早说，我都到义乌，刚下的高速。客服经理一听，我X，兄弟你赶紧过来，还来的急。我一路狂奔直接上了稠州银行。银行小妹伙食真好啊，体重比的上两个我了，人在屋檐下，哪有不低头的，我一直狂逗客服小妹，希望他下班晚一点，最好帮我开好了再走，“小妹，反正你这么胖，晚吃一点也没关系的~” 这次开户被吓了3次，从10点30一直开到12:30才开好，这次真是运气，带上一个朋友，朋友碰巧带上了身份证，这样刚好凑2个人开户，不然没法开了，第二点就是开到一半，眼看就要看完了，才发现法人章没有！我靠，这不是客服经理的事情吗？这服务真差啊，连资料都没准备好？一路狂奔刻章店，被坑了50,。

第三件就是200块钱现金，我靠，现在不是提倡‘无现金社会吗？’银行怎么和加油站一样还要收现金，赶紧去车里提了200块钱手续费出来。最后开完散人了，给了2个U盘，被客服经理讲解了20分钟使用方法，听完全忘了，这有点复杂，等钱入账问一下最清楚了。

为什么我要开NRA离岸账户?

收钱真的很难 美金收款账户从汇丰换到恒生,从恒生换到永亨, 收钱怎么比做外贸都麻烦??你看2016年广州的物流公司帮我收过1年的美金，2017义乌的物流又帮我收了一年的美金，2018年我的供应商又帮我收了一年的美金，现在收钱真的难啊，收了一年又换账户了，还没通知我，害客户又重打一笔钱，2019年再开一个义乌个体户+离岸NRA, 2016年12月份我开一个所有的OSA(就是香港离岸账户），自己收钱，公司成功了，银行开户却失败了，那开户有什么意思呢？什么100%开户成功都是忽悠，开户失败就算了，2017年10月16号销户还花了2000，你想想看，开户不但花了1年时间，浪费时间浪费钱，销户还失败了，后来干脆让别人给我收款了， 现在汇丰几乎不可能了，因为上一年的流水要在1500万美元以上.结果工厂帮我收钱以后，费用越来越高，就寻思自己开一个得了！

手续费参考: 案例①:美国客户汇款到NRA$3183.5,实际到账3155.5美金,手续费$28 案例

②汇款到义乌银行NRA一共$4824,实际到账还是$4824,一笔手续都没,对方客户全付,主要取决于对方的到账填表单选择谁来承担这笔费用(打勾OUR还是Beneficiary). NRA离岸账户的缺点和优点

缺点:这个中间行,刚问了对接的经理,说是一定要写!一定要写!!一定要写!!!重要的事情说三遍NRA一定要让客户汇款的时候填中转行，一般到账时间是2-3天，假如没填中转行的花，据说是要到金华那边人工审核，你想想每天几千笔，人工审核就非常慢了，至少10几天，中间行要写,资金用途要写成货款(Payment For Goods)或是留空白. 【NRA不需要写，义乌个体户最好写上】

③NRA开户要在外面自己刻一个法人章(淘宝搜个人章)，比如叶XXX印（4个字） ③NRA开户需要带一个朋友（朋友要把身份证带上））也就是说需要2个人来，2张身份证开户。

④开户时间大概是2-3个小时（从9:30-12:30）

④需要把自己办公的办公室和门牌，仓库，都拍一下。(条件差也没关系的） ⑤开户成功需要存款5万（我看了义乌内部资料是说至少要10万，反正我只存了5万，我说等冲业绩再说，最多存10万没问题）

优点:便宜省事,性价比好.

1性价比高.，不用跑香港，开户100%成功，收款方便，能收款就行，要求不高的。

NRA离岸账户的时间表

2019-04-22付款(英国离岸+义乌NRA开户)

2019-04-30:注册英国公司完毕(收到英国公司文件)

2019-05-04: 5月1日-4日假期

2019-06-05: 义乌银行NRA拉赋码+NRA开户成功(礼拜三)

总交货时间 44 天

这次由于泛付公司刚刚改名，导致只能用NRA来收，一个客户打了5392.25美金左右过来，10月12日晚上7：00汇出（礼拜六），我10月18日早上9：45分入账（礼拜四），实际入账是5392.25（客户选的是OUR,就是手续费客户全部出）

案例①：17日汇出3000,22日收到2993，NRA是有点慢 国内义乌网银确实没欧洲泛付银行实际对比 使用NRA上手成本大概是1天，到账明显慢，优点是结汇成本低，没有最好的，只有最合适的。

①3天没收到NRA到账通知，我怀疑是不是手机号码设置错了，想登录网银查账，发现根本不知道怎么登录（泛付微信公众号直接入账提醒）

①我不知道义乌NRA哪里登录，问了下银行经理，说要点击企业网银入口登录（泛付登录接口只有一个）

②NRA企业网银点击登录点击没反应，死机了三次（后来才知道是卡巴斯基搞的鬼），换了2太电脑，最后跑网吧也是一样进入不了，问了银行经理原来需要下载网银助手（泛付不需要这么复杂的操作，没有U盘）

③NRA登录账号和密码忘记了，问了银行经理，密码是6个1，（泛付账号就是你注册邮箱，密码就是你熟悉的密码，以后用指纹识别更快）

④关掉杀毒软件，登录NRA界面，发现钱4天还没到账，太慢了，（泛付当天就到账了） 义乌银行无法显示此页怎么回事?

没有下载网银助手，为什么无法登陆nra?

第一步：登录义乌银行官方，点击网银助手，下载一个助手，把里面CFCA根证书和其他的选项全部正常肯安装最新版本就行胃 第二步：他会自动出现帐号，你只要输入密码就能登录查看NRA余额了。第三步：假如无法出现账号，说明你系统的杀毒软件有问题，把杀毒软件全部都关掉，就可以正常进去了。

浦发，平安，交通，招商开的OSA

nra账户的本质是国内的外币账户，而离岸账户OSA则是境外账户。nra账户要差些，受国家外管局监管更严格。osa只有四家经准的银行可以，而nra基本所有银行都可以。

国内银行开的账户不是OSA就是NRA账户.国内的OSA账户有招商、浦发、交通、平安，中行，建行，但是缺点是招行账户带有OSA三个字母，这不是明摆着告诉客户是离岸银行账户啊(开户行名称中还带有OFF-SHORE BANKING DEPT),浦发，平安，交通，OSA都可以去掉，唯独招商不行，NRA账户则有稠州银行。因为国内外汇管控，基本都关掉了。

平安银行OSA的缺点

平安银行离岸OSA缺点①销户理由多

比如营业额不足100万天。平安银行打电话说我们的银行账户年营业额不足100万USD，必须关闭，还有一个案例是我的年汇款笔数里往私人账户汇款比例大于汇对公账户，平安银行不打招呼直接冻结账户，通知我去办销户。我的账户前两年就挂掉了。你还能存活到现在真是好运呢。第三个案例是平安离岸不能公对私了。但是我上周五从平安转回usd4800，周一也顺利入账结汇了而且都不用去柜台申报（5000usd以下不用去申报），中行官网结汇的还有点点汇率优惠虽然不多。是不是深圳的比较特殊还是以后要秋后算账？平安银行土耳其 阿联酋 科威特 被挂账1个多礼拜，也没及时通知我 ，搞得我以为客户没付款，客户以为我侵吞货款，现在还要进行反洗钱调查，钱还没到账 ，被客户催死。另外一笔马其顿的，告诉客户不能汇到这个公司账号了，提供了一个中行私人账号给客户，客户竟然认为我私吞公司的钱，要告我，连订单也取消了。

平安银行离岸OSA缺点①只能打到国内公司账号

12年开的平安银行（原深发展离岸）账号，这几年听到很多说被注销的，也是提心吊胆的。之前一直都是换给别人的，（2018年）上周五接到平安的电话，说汇款注意点，美金只能打到国内公司账号。大家有遇到这样的情况吗？有国内工厂需要美金的吗？

平安银行离岸OSA缺点②境外付款要加公司地址

我的也是平安离岸，2011年开的，比你早。目前没有接到这方面的要求，就是短信提醒境外付款进来的时候要加上公司地址（之前在银行备案过的地址）一定要正确，否则不给入账，有过一次教训，给出的理由是“内部合规”问题，叫付款行修改了就解付了平时也打美金给国内工厂，有时候也跟炒外汇的人结算5-10万USD，没啥影响唯一要注意的就是不能收制裁名单上的汇款

平安银行不能转私账的案例

如题，上上周从平安转出了1W美金到中行私户，这周准备昨天再转出1700$的时候，付款账户显示为没有可用账户。平安把我销户了吗，网银是可以登录和查询，但是钱已经转不出去了。。怎么办啊，求大神支招！！小soho一名，里面的美金虽然不多，但却是我的本钱啊。。急急急！！难道是上次转账的原因？？在不通知我的情况下把我冻结了？？基本确定不能转私账了，而且必须去柜台，必须公对公。那基本作废了！要么就销户吧！！！已经100%跟银行客户经理确认过了，我这是属于第三批被销户的 。平安给我一个月时间去其他银行开户。之后正式注销。原因呢，还是之前大家所说的，什么钱转了私户啊，钱转太快了啊，流水额不大啊，等等。

中国银行OSA账户

①速度快，服务差，不能网上结汇。

用过中行和招行。招行的服务好。速度尚可。中行外汇到账速度是最快的，因为在国外有很多分行，中转中间行最少。但是不能网上结汇，而且最近入账经常要审核。其次，员工服务质量和态度很差

②美金账户被冻结了，需要本人去柜台询问具体原因。

我周三从自己的离岸账户转了8千多美金到自己的中国银行账户，今天查询发现美金虽然已经进账，但是不能结汇。打电话咨询银行，说是：美金账户被冻结了，需要本人去柜台询问具体原因。

开设中国大陆的进出口公司
如果和老外都是大额交易，货款预付，工厂都能开票，那么国内公司+国内账户收汇是最好的。但是下面的情况就非常难办了

1. 小额收汇和样品费，你要不要报关退税？一两百美金的金额，报关就要一百多，还要开票、做账、等退税。不报关退税的话，按内销处理，交13%的增值税。

2. 有些地方要求收汇出口一票对一票，而有时候一票货客人分几次付款，甚至还有由不同公司付款过来的，也有时候我们收一次款分几次出货，处理起来太麻烦。

3. 运气不好遇上客人收了货不付款。按转内销处理，趁火打劫加收13%增值税。

4. 有时候报关金额报错，比如小数点往后挪了一位。想要更改过来？对不起，缉私科见，随随便便让你跑断腿，罚个几千块能搞定算你运气好。你不改，想要调整后续报关金额做平？哪天查账，发现你虚报瞒报，事情更大。

5. 工厂开的增值税发票，抵扣链条上某一环节出问题，一样牵连到你，不退税还算是好的，往往赚钱不够罚款罚的。

付出的外汇和进口的货物不等， 多付汇那就比较麻烦，存在被当做骗汇的可能性。因国内客户需要，向国外供应商采购一批货物，货款在发货前已全部支付，但是货物是分批发出。现在国外供应商只发了合同金额3/1的货物，余下的货物供应商一直没有按期交货，也不同意把货款货回， 除非你业务量很大,开始没必要做一般纳税人 小规模就挺好，一开始没必要做一般纳税人，除非你业务量很大，可以申请进出口权。我的建议是如果你做的是服装、电子、假发、礼品、保健用品等适合走空运、快递的，你可以做阿里巴巴国际站，现在比较适合做跨境电商，回款周期比速卖通快，量也属于小额批发，偶尔有大单，小额的也不用开票退税什么的，等你业务量大了，可以升级一般纳税人。国家现在对发票、税收、保险管的严了，一般纳税人事情可能比较多

开设中国大陆的进出口公司的总费用

总费用14000左右(不含房租)，开户3000元,固定开支每年1万,

列表如下:

一次性投入：500+1500+380+80+480=3000元左右

每年固定开支 11000元=6000+1200+3600..

①因为我租赁合同是免费的，房东写的，节约 了大头。刻章300元，去银行开户100元，不过银行说了各种什么年费的大约1000多，这是人民币账户，实际目前只交了100开户费，然后海关那边备案登记交了100 。其他暂无费用。

②昨天去电子口岸，领了电子口岸卡和查卡器，付170元。需要带营业执照副本复印件，对外贸易备案登记复印件，海关备案登记复印件。法人身份证复印件。特意在前台兑换了现金，没想到那边是微信支付宝都可以就是不收现金，呵呵。

③去税务所交了一个月700的全包费用，高低也不知道，什么都不知道，权当体验，付到12月底，是非对错明年就是新开始，再说吧，税务代理去办好了一般纳税人 。现在正在琢磨下载出口退税申报系统，办理出口退税备案需要先从网上下载备案表填写好，所以还没下载好，折腾了几天。。弄好出口退税备案表下载的事。。哎，税务代理那里交了一个月700的钱但说不负责这个，代做这点事要额外300 。就是在出口退税备案系统这个软件里输入信息，下载表格，导出数据，U盘带到地税，当场办好，就不信了自己弄不好。。明天继续 。。去银行存款入公司账户，第一次操作公对公的付款付了国际快递费，第一次看到原料供应商开来的自己公司抬头的原料发票。。。 本帖最后由 泛付银行Panpay 于 2021-11-9 16:13 编辑