在澳洲买房还能负担得起吗？数字告诉你真相

买房还能负担得起吗？这似乎是一个奇怪的问题，因为在截至 9 月 30 日的 12 个月中，澳洲首府城市的房价以 1989 年以来的最快速度飙升。然而，许多人却认为创纪录的低利率使购房比以往任何时候都更加实惠。

这两种说法都可以被证明是正确的，但我认为前者的情况比后者更有说服力。

任何看过房价的人都知道房价非常高——但随着时间的推移，所有东西的价格都在上涨，不是吗？是的，但房屋上涨的速度要快得多。

自 1980 年 3 月份季度以来，全国首府城市住宅价格上涨了 11 倍，而一切其他价格（以消费者价格指数表示）上涨约 4.7 倍。

例如，如果一升牛奶与普通家庭收入相同的速度增长，那么它现在的全国水平价格水平应为 5.20 澳元，在悉尼的价格将为 5.43 澳元，墨尔本则高达 9.07 澳元。
这种差异部分归结于供应，牛奶的供应量充足。但住房的供应量则要少得多，特别是在人们理想的居住地。

那么，这一切与收入相比如何？

在过去 40 年中，每位员工的平均薪酬和家庭收入分别提高了 6.3 倍和 7.3 倍。显而易见的是，房价已经被推到了极端。

但具有讽刺意味的是，创纪录的低利率使人们认为住房仍然可以负担得起。怎么会有人这么说呢？因为经济学家不考虑总成本，而只看每月还款额占收入的比例。

截至今年 6 月，拥有房屋的成本占总收入的 24.2%，只比 1980 年以来的平均水平 23.6% 略高。因此，我们看起来仍具有负担能力。

按照这种视角，决定负担能力的关键因素，第一个、也是最明显的，是利率，这是计算的关键；二是收入指标的变化。

随着女性劳动力参与率提高，自 1980 年以来，家庭收入的定义已变得更加来源多元化。虽然这是一个很好的发展，但如今一个普通收入者购买普通房屋的难度要大得多，因为他们需要将收入的 43% 用于每月还款。

最后，随着时间的推移，贷款期限普遍从 25 年变为 30 年。

通过减少每月抵押贷款支付和延长还款期限，给人一种负担减轻和偿付能力提高了的错觉。

贷款期限从25 年演变为 30 年，同时家庭每月还贷占收入的比例变为 27.1%，而不是 24.2%。它还增加了借贷的总体成本，并要额外支付五年的利息。

以平均房价为例，假设利率为 4%，首付为 20%，额外的五年在贷款期限内的利息约为 90,000 澳元。

假设是平均利率为 4% 的 30 年期贷款，利息将为 480,500 澳元。因此，房屋的总成本接近 130 万澳元。

改善这一局面的唯一途径是收入增长，但近年来增长趋缓，而且还受到生活成本迅速上涨的侵蚀。

住房负担得起的理由很容易被削弱，住房对普通人来说根本不应该是这样。

近几十年来，作为一个社会，我们似乎从未问过昂贵的住房是否合适。

澳大利亚的债务与国内生产总值比率为 123%，是世界上最高的国家之一。相比之下，其他发达经济体的加权平均值仅为 78%。

不幸的是，负担能力问题看起来可能会继续存在，人们将继续为这种不平衡付出高昂的代价。

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