澳银行业推出打击诈骗新平台 可助客户减少损失

澳洲银行业已推出一种打击转账诈骗交易的新工具，防止客户因复杂的骗局而损失更多的钱财。作为大银行用来打击欺诈行为的新平台的一部分，澳大利亚人可能会在被骗后更快地取回他们的钱。目前，已有十多家银行在使用该工具。但消费者组织认为银行做得仍然不够。

Fraud Reporting Exchange (FRX) 是成员银行使用的数字平台，允许“近实时”报告正在传输或已经转移到另一家银行的欺诈交易。目的是在欺诈交易发生时阻止它们或冻结资金以尽快返还给客户。银行转账已被确定为诈骗中最常见的付款方式，这个“近乎实时报告 ”的系统将帮助他们阻止资金流向诈骗者。

时间对于追回诈骗损失至关重要，但受害者和执法机构经常报告说，银行的拖延使他们无法追回被骗资金，到银行采取行动时，那些钱通常已经被提走、汇往海外或转换为加密货币。

澳洲银行业协会（ABA）表示，这个名为诈骗报告交换（FRX）的新数字化平台代表了一项重大的发展，因为该工具简化银行之间的沟通，使银行能迅速告知彼此是否有资金发送给了骗子。

“你可能接到一个假装是银行、税务局或其它机构的人打来的电话，然后你授权一桩诈骗付款，那笔钱就从你的账户转移到了另一家银行的账户，”澳洲银行业协会会长布莱（Anna Bligh）说，“现在或过去，银行需要时间相互联系，以获得所有详细信息来冻结入账账户。这意味着，不幸的是，那些骗子已经把钱取走，并发送到海外或加密平台上。”

“鉴于每一分钟对于破坏诈骗都至关重要，FRX 的推出是一项重大进展，” 布莱说“这项新举措允许银行之间进行实时联系，并立即停止进一步从账户转移资金。” “这项新技术允许银行几乎实时地追踪资金。”

澳洲银行业协会表示，经过12个月的试点，目前已有17家银行加入或正在加入这个新平台。该平台由澳大利亚金融犯罪交易所拥有和运营，将简化澳大利亚银行之间的沟通，以确保客户更快地取回资金。数据显示，澳大利亚人去年因诈骗损失了 31 亿澳元，比前一年增加了 80%。平均而言，每个人被骗了大约 2万澳元。

据澳洲广播公司报导，消费者行动法律中心（CALC）表示，银行在分享信息方面行动太慢，导致消费者被骗钱。“我们不断地接到受骗客户的电话，当他们意识到发生了什么事、直接打电话给银行时，已经太晚了，”该中心负责人通金（Stephanie Tonkin）说，“我们从客户那里听到的答案是，银行会说，‘对不起，但保护自己是客户的责任。”

尽管消费者行动法律中心对澳洲银行业协会的举措表示欢迎，但通金说，发现和举报诈骗行为的责任仍落在消费者身上。她说，“消费者不应该成为举报诈骗的义不容辞的责任人，银行需要投资于（防范）措施，在骗子接触消费者之前就加以防范。”

上个月，企业监管机构澳洲证券投资委员会（ASIC）发布了一份措辞严厉的报告，内容涉及澳洲四大银行——澳洲联邦银行（CBA）、澳洲国民银行（NAB）、澳新银行（ANZ）、西太银行（Westpac）以及其对诈骗威胁的回应。

根据该报告，2021-22财年，四大银行约有3.11万名客户因诈骗共损失超过5.58亿澳元。四大银行只向受害者支付了大约2100万澳元的赔偿金，赔偿率很低，在2%至5%之间。

通金希望修改法律，要求银行在客户不是因为自己的过错而成为诈骗受害者的情况下赔偿客户。她说，英国已经领先澳洲多年，并发现银行赔偿是对付诈骗的正确方法。“我们正极力促使将其纳入（银行的）行为准则中。”她说。

本周一，联邦政府宣布了价值8600万澳元的防诈骗战略的细节，其中包括成立一个全国中心，以促进监管机构、执法部门、金融和消费者机构之间的沟通。

澳洲财务服务部长琼斯（Stephen Jones）说，政府今年还将制定一个银行业行为准则。“显然，我们会与行业、监管机构和消费者团体协商，重要的是，就其内容进行协商。”他说，“但我们有最终的决定权。一旦我们起草并予以实施，它会成为强制性的。” 他说，“这是为了让监管机构、执法部门、金融部门、电信和社交媒体平台的专家聚集在一起，将他们的专业知识汇集在一起，以采取短期行动，打击特定类型的骗局。”

责任编辑：威廉

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