联邦政府拟规范先买后付行业

联邦政府将根据《信贷法》对先买后付行业进行监管，以更好地保护消费者免受贷款计划的财务滥用。金融服务部长斯蒂芬·琼斯 (Stephen Jones) 将在负责任借贷会议上表示，先买后付 (BNPL) 服务将被视为信贷产品，供应商必须持有信贷许可证、严格的条件要求和门槛标准。

该决定是 在去年 11 月发表的一份财政部文件之后做出的，该文件探讨了可能的BNPL 监管选项，建议这些服务需要受到与信用卡提供商相同的法律的约束，在很大程度上保持自我监管，或者两者兼而有之。文件称，2021-22 财年有 700 万个活跃的 BNPL 账户，交易额达 160 亿澳元——比上年增长近 37%。

要求 BNPL 产品满足《信用法》规定的修改后的负责任贷款义务以确定不适用性，并结合强化的行业代码等等也在联邦政府的选项之内。

琼斯先生表示，需要更严格的监管，因为 BNPL 产品“对消费者构成了越来越大的危险，而到目前为止，消费者基本上没有受到监管和检查” 他说，“该计划将保护人们免受不受监管、不受限制的贷款可能造成的恶性循环伤害”。

有证据表明，这些风险对妇女、原住民社区和低收入人群的影响尤为严重，有些人开设了多个BNPL 账户，以获得比信用卡或发薪日贷款更多的债务。琼斯说，“我们还听说，有些人可能会在虐待关系中将 BNPL 产品武器化——做一些事情，比如强迫他们的伴侣承担 BNPL 债务，或者在他们不知情的情况下以他们伴侣的名义承担 BNPL 债务”。

Good Shepherd 在 2022 年底进行的一项研究发现，大约 73% 的财务顾问表示，客户已经错过了必要的付款、或者削减了必需品，甚至因为偿还BNPL 债务而缺乏必需品。琼斯说，“BNPL 看起来像信贷，它的作用也像信贷，它承担着信贷的风险”，消费者团体和财务咨询组织长期以来一直认为，BNPL 提供者需要遵守与其他信贷提供者相同的负责任的贷款法律。

公司监管机构 ASIC 在 2020 年发布的一份报告发现，一些消费者因 BNPL 计划而“受到伤害”，人们减少或没有必需品，或者额外贷款以按时还款。

先买后付业务，包括 Afterpay，曾反对潜在的监管，两年前参议院在前联合政府领导下对金融科技进行调查，建议参与者可以自愿遵守行业准则，而不是更广泛的监管。

琼斯表示，该法规旨在实现最终保护消费者的平衡。他说供应商现在需要“有适当的保障措施”，比如更好的争端解决程序、以及将对错过付款和新的营销要求的收费设置上限。

“我们必须确保他们诚实、高效、公平地运作，与其他受监管的信贷产品一致，”他说，未来几个月将制定更多细节。财政部将与行业和消费者团体密切合作，今年晚些时候将征求意见稿，并在年底前将法案提交议会。

责任编辑：丹尼

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